工商注冊(cè)“三證合一”后去銀行辦業(yè)務(wù)有哪些新規(guī)定？

日期 :[2016年01月15] 編輯 : 邦誠(chéng)財(cái)稅【糾錯(cuò)】瀏覽次數(shù) 4182

三證合一后去銀行辦業(yè)務(wù)

近日，中國(guó)人民銀行、工商總局發(fā)布《關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2015〕401號(hào)），明確了“三證合一”后辦理人民幣單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

一、辦理人民幣單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)提供的證明文件
  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為單位客戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)分實(shí)行“三證合一”的企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè)），未納入“三證合一”的個(gè)體工商戶(hù)和機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等其他組織單位（以下簡(jiǎn)稱(chēng)其他組織），分別要求其提供真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件。
  1.持新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照（含加載統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照、改革過(guò)渡期內(nèi)使用的“一照三號(hào)”、“一照一號(hào)”營(yíng)業(yè)執(zhí)照）的企業(yè)，辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不再要求其提供稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證；持電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，已配備電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照識(shí)別機(jī)具的銀行應(yīng)予以辦理，并留存電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照影印件。
改革過(guò)渡期內(nèi)，企業(yè)持舊版營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，銀行仍應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)持舊版營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證中任一證照過(guò)期的，銀行應(yīng)要求其到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)換發(fā)新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照，再行辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。
  2.個(gè)體工商戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)要求提供個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證，無(wú)需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證。

3.其他組織辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

二、銀行賬戶(hù)信息變更及銷(xiāo)戶(hù)
1.已開(kāi)立銀行賬戶(hù)的企業(yè)，換發(fā)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)及時(shí)到開(kāi)戶(hù)銀行變更銀行賬戶(hù)信息。銀行通過(guò)日常業(yè)務(wù)、年檢等發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的，應(yīng)及時(shí)通知企業(yè)盡快變更銀行賬戶(hù)信息。

2.銀行在辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，核查發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的，應(yīng)要求企業(yè)變更銀行賬戶(hù)信息后，再行銷(xiāo)戶(hù)。

三、單位銀行賬戶(hù)年檢

  銀行對(duì)單位銀行賬戶(hù)的年檢可以通過(guò)，但不限于以下方式進(jìn)行：
  1.要求存款人提交開(kāi)戶(hù)證明文件;
  2.向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí);
  3.委托第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)核實(shí);
  4.回訪客戶(hù)或?qū)嵉夭樵L;
  5.通過(guò)政府或其相關(guān)職能部門(mén)的官方網(wǎng)站查詢(xún);
  6.審核貸款證明文件等多種方式。

銀行應(yīng)留存賬戶(hù)年檢的紙質(zhì)或電子記錄和資料。

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(責(zé)任編輯：邦誠(chéng)財(cái)稅官網(wǎng)）

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